不管你觉得你目前的收入是否值得这样做, 这里有很多值得考虑的理由 opening a savings account.

For instance, 这比把账单藏在床垫下(或其他任何地方)安全得多, for that matter). 它不仅可以保护你的收入免受火灾等潜在灾难的影响, flood or theft, 联邦政府还为储蓄账户提供最高250美元的保险,000.

此外，未雨绸缪会让长期目标更容易实现. 买房或买车可能会让人望而生畏，但如果你有计划，实现这些目标会变得容易得多. 短期目标——比如旅行, 购买节日礼物，甚至是家庭装修——当你一步一步地努力时，这些都是可以实现的.

Life happens, 另外，把钱存起来以应对汽车或房屋维修等随机事件也是个好主意, 搬家费用或去看望生病的亲戚. 储蓄账户可以帮助你在紧急情况下避免不必要的债务. Plus, 把几个月的家庭开支存起来可以减轻一些压力，如果有收入损失，由于, say, a global pandemic.

最后，你有可能在存钱的同时赚钱. 当你把钱存入储蓄账户时, 你的银行或信用合作社通常会支付利息作为回报.

So, how much should you save? 一个常见的预算方法是50-30-20规则, 哪个建议你把收入的50%花在必需品上, 30%是欲望，20%是储蓄或债务.

Examples of needs 包括住房、杂货、公用事业(如电、气、水)和交通吗. Wants 物品是个人欲望还是娱乐, such as clothing, hobbies, 外出就餐或加入俱乐部. 债务是各种各样的，从信用卡到学生贷款再到汽车付款.

如果你需要一些帮助来区分你在这些类别上的花费, 试试这个:在每个月的第一天, 开始要求你买任何东西都要收据. 在月底，把收据分成想要的、需要的、储蓄或债务.

在选择储蓄账户方面，你有很多选择. 了解可用的储蓄账户类型以及它们赚取利息的方式可以进一步增加你的储蓄.

High-yield savings 是否需要一大笔初始存款的账户, 提高利率，限制资金获取渠道.

Certificates of deposit, or CDs，目的是在固定的时间内持有固定数额的资金. 虽然这些账户通常比传统的储蓄账户提供更高的利率, 你的钱必须留在账户里, 在定期结束前(通常是六个月)从定期存单中提取资金, 一年或五年)可能导致罚款.

Money market accounts 是由银行和信用社提供的吗. 他们要求最低起存款额, 一般来说，你必须保持最低余额，每月交易次数有限. 这些账户的利率通常比定期存单低，但现金更容易获得.

Money market funds 可以通过投资公司获得吗. 它们通常比计息银行账户提供更高的回报, 但政府无法保证或担保回报.

A bond is a debt investment. 当你购买债券时，你是在把钱借给别人(称为发行人). In exchange, 债券发行者在一定时期内偿还原始金额(即票面价值)和利息.

当你决定走哪条路的时候, 寻找收费很少或没有收费的账户(比如最低余额), 维护或交易费用). 费用累积起来，可能会在每月或每年的基础上减少你的储蓄余额.

无论你选择哪种类型的账户, 当你把钱投资于储蓄时, 你肯定会更容易地休息——不仅仅是因为你床垫上的肿块更少了, 而是知道你的钱是安全的，为你工作.

Building Emergency Savings

尽管我们很想避免去想它们，但紧急情况确实会发生. That’s why 建立一个紧急储蓄账户 致力于处理突发事件是非常重要的.

但要应付房租和水电费等日常开支已经够难的了, 更不用说为紧急情况存钱了. 为修理汽车或家用电器的意外费用做准备, falling ill, 或者，失业可能会导致你的每月预算出现缺口.

标准的建议是预留三到六个月的生活费以备不时之需. 虽然这听起来很吓人，但重要的是要记住，储蓄是一个过程.

如果你不能存很多钱，你就很难找到存钱的动力. 但是存下任何你能存的东西(即使是少量的)都是有帮助的. 你不需要一下子存下一大笔钱. Even $100 is a great start.

当你有计划时，存钱是最容易的. 然后朝着你的目标迈出一小步. Figure out your needs. 记录你的收入和支出. 然后设定一个现实的总体目标. Decide on a minimum monthly amount to put away. 养成储蓄的习惯，限制你的消费. 记住，任何进步都是好的进步，即使实现你的目标可能需要几个月或几年的时间.

加快这个过程的一个方法是使用高息储蓄账户, 哪一种会让你在工作中赚到一点额外的钱. 信用合作社和网上银行通常比实体银行提供更高的收益率. 但一定要比较你的选择:你的资金应该很容易获得, not subject to fees, 并且拥有最高的可用利率(目前为1%的储蓄账户). 你甚至可以在不同的金融机构开一个储蓄账户，而不是你的支票账户，这样你就不会被诱惑去动用它了.

有很多方法可以减少每月供款的痛苦. 如果你有一个有直接存款的固定雇主, 你可以在每个工资期从你的薪水中提取指定的金额存入你的储蓄账户. 还有一些以储蓄为重点的应用程序，可以让你收集所有基于信用卡的交易，并将差额存入你的储蓄账户.

Finally, 如果你足够幸运能得到退税的话, 将盈余收入的很大一部分(如果不是全部的话)用于储蓄，从而增加应急资金.

建立一个紧急储蓄基金可能需要几个月(或几年)的时间, 所以如果进展缓慢也不用担心. Keep at it! 你迟早会达到目标的. 当意外发生时，你一定会从你所存的钱中受益.

让我们考虑一下存单

如果你正在寻找一种固定期限的低风险储蓄选择，a certificate of deposit或CD，可能是您的正确选择. 定期存单是一种储蓄账户，目的是在固定的时间内持有固定数额的钱, with guaranteed returns. 除了低风险之外，它们通常比标准储蓄账户提供更高的利率.

Like savings accounts在美国，cd有最高25万美元的联邦保险，所以它们既安全又稳定. 不过，在决定定期存单是否适合你的储蓄选择时，还有很多事情要考虑. 以下几点需要牢记在心:

• Your funds are fixed. 而一般的储蓄账户允许你存取钱, 定期存单在你开户时需要一定数额的存款, 在这之后，你一般就不能再存了. 如果您需要在定期存单到期前提取资金，您可能需要支付罚金.
• Your term is fixed. 你可以选择存单的期限，比如六个月, 一年或五年——然后你就被锁定在那个时间框架里了. The tradeoff? 在大多数情况下，期限越长，利率越高.
• 除了任何罚金外，你提前取款可能会被收取费用, there’s a risk that, over time, 通货膨胀可能比你的利息收益更强劲, 这会降低CD的价值吗.
• When the CD matures, 在原来的期限和利率自动更新之前，你会有一个短的宽限期(通常是5-10天)来提取你的钱.

然而，cd有很多好处，可能超过了它带来的不便:

• 定期存单通常比普通储蓄账户提供更高的利率. 由于利率是固定的，这使得每个定期存单风险低，可预测性高.

既然你知道账户里有多少钱, 利率和存单上的存期, 你可以准确地估计你将获得多少利息，以及你将收到利息和原始存款的日期. 这对财务规划是有利的.

最好的CD类型取决于你的情况. 虽然所有cd都有某些共同的特点，但也有各种各样的类型需要考虑.

Traditional CDs 通常存款最低存款额较低，利息固定，可按日或按年复利. 在一个学期结束的时候，你可以取出你的钱或者把它转到下一个学期.

Jumbo CDs 通常要求最低存款10万美元，并提供较高的利率.

Liquid CDs, also known as no-penalty CDs, 提供在到期日之前取款而不受处罚的选择, 但通常利率低于传统的定期存单.

Brokered CDs 是由经纪公司和独立销售人员提供的吗. 被称为存款经纪人的个人可能能够协商到更高的存单利率, 但这些通常更复杂，风险也更大. 存款经纪人不需要获得执照或认证, 因此，考虑对发行机构或存款经纪人进行彻底的背景调查.

在决定一张CD是否适合你之前, 花点时间考虑所涉及的限制是否能让你实现你的财务目标.

与你的金融机构谈谈，了解你可以选择的具体存单. Then start saving!

使用医疗储蓄账户

我们都想在医疗费用上省钱, 但对于任何参加高免赔额医疗计划(HDHP)的人来说，这些费用可能是沉重的负担. 这就是为什么正规博彩十大网站储蓄账户(HSA)可能正是医生所要求的.

以防你不熟悉它们, hdhp是政府制定的计划，提供较低的保险费，但较高的免赔额. 他们倾向于更年轻的人, 正规博彩十大网站的参保人不需要定期或昂贵的医疗程序，或者收入较高的人更有能力支付增加的免赔额.

使用HSA可以使大部分医疗保健费用更易于管理. 这是通过三重税收优惠来实现的:免税捐款, 所得利息或投资收益免税，符合条件的医疗费用提取免税.

使用HSA的缺点之一是，如果你已经参加了HDHP，你只能向HSA缴费——这意味着高免赔额是生活中的一个事实.

你可以自己或通过雇主参加HSA. 如果是通过你的雇主, 实现你的储蓄目标的最简单的方法就是通过定期的工资扣除来做税前贡献. You, 亲属或其他任何人也可以直接捐款, 只要你不超过当年政府规定的上限. 然后，您账户中的资金可用于任何合格的医疗费用, 可以用借记卡或支票支付.

HSA里的钱是你的终身财产, even if you switch employers, healthcare plans or retire. 在每年年底，任何未使用的资金将继续滚动终身. In other words, 不像灵活支出账户(FSA), 你的HSA里的资金不是“要么用要么输”.”

储蓄账户的另一个好处是他们可以赚取利息——很少的利息, 通常是这样——但随着时间的推移，它会累积起来. 有些账户允许你通过投资股票来增加收益, 共同基金或其他证券(虽然, like any such investment, this can be risky, 建议向财务顾问咨询). 最好的部分是，任何赚取的利息或投资收益都是免税的.

另一个好处是:如果你最终没有使用你的HSA资金用于医疗费用，你可以 save the money for retirement. 只要你年满65岁，你就可以提取非医疗费用的资金. 在提款时，你可能仍然需要缴纳所得税，但可能没有额外的罚款.

There’s always the risk that, 如果你缺少应急储蓄, any unplanned, 非医疗费用会使资金紧张，并影响你定期向HSA缴款的能力.

Additionally, 一些HSA提供商收取费用或交易, 比如ATM取款费或账户关闭. 如果你年龄在65岁以下，因为与医疗无关的原因提取资金也会导致罚款——高达费用的20%, 提款是要纳税的.

为了最大限度地利用你的HSA，重要的是要贡献一笔适合你的钱. 这可能意味着每年缴纳最高金额, 目标是只支付你的免赔额，或者存下你认为在某一年你需要的医疗费用.

Whatever your goal, 从现在到退休，有一个免税的资金来源来支付你的医疗账单是抵消高免赔额负担的好方法.